En esta guía veremos todo lo que debe saber sobre los motores de pago en México. Desde que son, cómo funcionan, cuáles son los mejores, sus comisiones y algunas otras recomendaciones adicionales.
¿Qué es un motor de pago o pasarela de pago?
Un motor de pago o pasarela de pago es como una terminal virtual que te permite aceptar pagos en línea. A diferencia de una terminal física, existen aún más formas de aceptar dinero en línea, dando así más opciones para que puedas recibir dinero.
¿Cómo puedo aceptar dinero en línea con un motor de pago?
Existen varias formas de solicitar dinero en línea principalmente en una tienda virtual o e-commerce. Aquí te listamos las más comunes.
Pago con tarjeta de débito/crédito: Esto te permitirá aceptar pagos con tarjetas de Visa, Master Card o American Express (entre otras).
Pago por transferencia bancaria (SPEI): El cliente podrá solicitar hacer una transferencia bancaria, le compartirás un número de referencia y te pagarán manualmente. Existen aquí también los pagos referenciados en los qué al momento que se detecta el depósito en automático te puede marcar como pagado el pedido.
Pagos con efectivo o pagos en tiendas de conveniencia: Esto nos permite que el cliente imprima un código de referencia y pueda hacer su pago en algunos super mercados, farmancias o tiendas de conveniencia como Oxxo o 7 Eleven.
Pagos a plazos: Mejor conocidos en inglés como Buy Now Pay Later (BNPL). Esta forma de pago habilita que los usuarios puedan pagar con su tarjeta de débito a quincenas sin necesidad de tener una tarjeta de crédito.
Criptomonedas: Aunque al menos en México aún no es tan común, puedes aceptar pagos con criptomonedas en tu tienda en línea.
¿Qué tengo que hacer para utilizar un motor de pago?
Antes que nada necesitas darte de alta en los motores de pago de tu interés. Cabe aclarar que ningún motor de pago (al menos, los que más utilizamos) no te cobran ningún tipo de subscripción mensual. Ellos sólo ganan cuándo se utiliza su plataforma (por medio de comisión).
Cada motor de pago solicita información diferente, pero te recomendamos tener a la mano la siguiente información para estos motores de pago en México.
- INE (Frente y atrás)
- Constancia Fiscal
- RFC
- Comprobante de domicilio
- Carátula de estado de cuenta del banco
- Un correo electrónico
- Un número de teléfono
- Acta constitutiva (en caso de ser persona moral ; SA DE CV, SAPI, etc)
¿Cuáles son los mejores motores de pago en México?
Existen muchas alternativas o formas de aceptar pagos, aquí te compartimos algunos de los motores de pago en México más populares, más conocidos, y másconfiables y de los que más nos toca trabajar.
Paypal
Paypal es uno de los primeros motores de pago que existieron y es uno de los más confiables. Además te permite aceptar pagos de cualquier parte del mundo.
Cómo funciona Paypal en México
Paypal tiene dos opciones Paypal Express y Paypal BCDC (antes Paypal Plus)
Con Paypal Express los cliente al hacer su checkout, tendrán que iniciar sesión con su cuenta de Paypal y podrán pagar en línea por medio de su cuenta.
Con Paypal BCDC (antes Paypal Plus) al querer confirmar tu pedido te llevará a una página de Paypal donde el usuario podrá pagar con tarjeta de débito o crédito, SIN tener una cuenta de Paypal. Esta es una excelente opción.
Comisión: 3.95% -2.95% + 4 MXN + IVA
Tiempo de pago: 1 a 2 días hábiles
Con Paypal según tu volumen de ventas es qué comisión te darán.
Ver aquí toda la información sobre las comisiones de paypal:
https://www.paypal.com/mx/webapps/mpp/merchant-fees
Mercado Pago
Mercado Pago es una de las opciones más completas en México ya que al instalarlo en una tienda en línea para aceptar pagos podrás aceptar todas estas formas de pago: tarjetas de crédito/débito, pago con transferencia, pagos en efectivo, dinero electrónico (monedero de Mercado Pago) y hasta crédito.
Cómo funciona Mercado Pago en México
Cuando tus usuarios lleguen al checkout o estén apunto de finalizar la compra si seleccionan Mercado Pago como opción. Les aparecerá una opción para poder seleccionar dentro de todas las opciones que manejan:
- Tarjeta de crédito/débito
- Dinero electrónico con Mercado Pago
- Transferencia bancaria
- Pago en efectivo (en tiendas de conveniencia)
- Paypal
Comisión: 3.49% -2.9% + 4 MXN + IVA
Tiempo de pago: En el caso de Mercado Pago la comisión varía en base al tiempo en que quieras que te depositen el dinero. La comisión más alta 3.49 es la que te dan si quieres el pago instantáneo, si quieres que te paguen a más días ej. 14 días la comisión baja 3.19% o a 30 días a 2.9%
Aquí puedes ver todas las comisiones de Mercado Pago
https://www.mercadopago.com.mx/ayuda/costo-recibir-pagos_220
Conekta
Conekta es una opción confiable que también nos permite aceptar pagos con tarjetas de crédito/débito, transferencia bancaria y pago en efectivo en Oxxo.
Cómo funciona Conekta en México
Cuando tus usuarios lleguen al checkout o estén apunto de finalizar la compra si seleccionan Conekta como opción Les aparecerá una opción para poder seleccionar cualquiera de las siguientes opciones.
- Tarjeta de crédito/débito
- Transferencia bancaria
- Pago en efectivo (en tiendas de conveniencia)
Comisión tarjetas: 3.4% + 3 MXN + IVA
Comisión pago en efectivo: 3.7% + 4 MXN + IVA
Comisión pago con transferencia bancaria: 12.50 MXN
Tiempo de pago: Aproximadamente 48 horas.
Aquí puedes ver las comisiones y precios de Conekta https://www.conekta.com/pricing
Stripe
Stripe es una de las plataformas que te permite también aceptar pagos de todas partes del mundo. En el caso para México se puede aceptar pagos con tarjetas de crédito/débito y también pagos en efectivo (no en todas las plataformas está habilitada esta segunda opción).
A diferencia de otros motores de pago, Stripe para la parte de tarjetas es una de las más fáciles y transparentes, ya que desde el mismo checkout ahí puede le usuario capturar sus datos de su tarjeta.
Comisión tarjetas: 3.6% + 3 MXN + IVA
Tiempo de pago: 7 días
Aquí puedes ver las comisiones de Stripe en México
https://stripe.com/en-mx/pricing
Open Pay
Open Pay es un motor respaldado por BBVA. De entrada es una de las plataformas con comisión más baja y te permite pagar con tarjetas de crédito/débito así como pagos en efectivo y transferencias bancarias.
Comisión tarjetas: 2.95% + 2.50 MXN + IVA
Comisión pago en efectivo: 8MXN + IVA
Comisión pago con transferencia bancaria: 2.9% + 2.50 MXN + IVA
Tiempo de pago: Aproximadamente 48 horas.
Kueski Pay
Kueski pay es una de las plataformas que te permite pagar a plazos o quincenas sin necesidad de una tarjeta de crédito.
¿Cómo funciona Kueski Pay?
El usuario hace su carrito al finalizar la compra si selecciona Kueski, si no tiene cuenta ahí mismo con algunos datos se le podrá otorgar la opción de diferir en quincenas su pago. Si el cliente ya tiene cuenta con iniciar sesión de Kueski Pay con eso podrá aplicar para diferir su pago.
El cliente podrá escoger la cantidad de quincenas que quiere diferir. No se le cobrarán intereses al cliente, mientras se cumpla no se mayor a 5 quincenas, si es más, probablemente ahí si se le cobre una comisión adicional al cliente.
Hay algunas cosas a tomar en consideración cómo mínimos y máximos de compra. El promedio es de 5,000 de tope pero se puede hacer crecer según las necesidades y giros de cada negocio.
Comisión: 5.5%
Tiempo estimado de pago: Se hacen pagos varias veces a la semana.
La comisión de Kueski Pay no es fija, pero es más una referencia. Para poder obtener una comisión de Kueski Pay, nosotros te podemos poner en contacto con ellos para que podamos cotizar la comisión para tu tienda en línea.
¿Qué motor de pago me conviene utilizar en México?
Todos los motores de pago aquí mencionados son buenos, confiables y seguros para tiendas en línea de todo tamaño. Aquí dependerá que se acople mejor para tu negocio. Algunas de las consideraciones que normalmente tienen algunos de nuestros clientes son:
- Precio de la comisión que les cobran
- Tiempo en depositar el dinero
- Opciones de pago que quieren/no quieren ofrecer a sus clientes
Nosotros recomendamos que te des de alta en todos los motores de pago. Regularmente piden la misma información y ningún motor de pago te cobra algún tipo de mensualidad, esto quiere decir que sólo te cobran si tienes transacciones.
¿Cómo funciona lo de meses sin intereses para tiendas en línea en México?
La mayoría de los motores de pago en México aquí mencionados (Paypal, Mercado Pago, Conekta, Stripe, Open Pay) ofrecen meses sin intereses a tus clientes. El que esto funcione dependerá del motor de pago y tu plataforma (Shopify, Woocommerce, etc).
Los meses sin intereses son para tus clientes, pero entre más plazo de pagos ofrezcas mayor será la comisión que cobrará el motor de pago.
Estas comisiones dependen de cada motor de pago, pero aquí ponemos un promedio de lo que normalmente se cobra.
La comisión base de la tarjeta + los meses sin intereses
Si la comisión es del 3.95 y quieres ofrecer 3 meses sería una comisión total aprox de 6.95, si quieres ofrecer a 6 meses sería 9.95% la comisión y así sucesivamente. Si quieres ofrecer 12 meses sin intereses sería aprox una comisión del 15% de comisión.
Hay que también entender que esto hace más sentido para tickets o pedidos más altos. Ofrecer 12 meses sin intereses en muebles o productos con un alto valor puede hacer más sentido que para vender algún producto económico. También hay que considerar que hay montos mínimos para que se pueda ofrecer meses sin intereses.
¿Quién me protege más de los riesgos o contra cargos?
Todos de alguna manera te protegen, en nuestra experiencia creemos que también depende mucho del giro del negocio. Pero sin importar en que motor de pago estés es altamente probable que alguien eventualmente te haga contra cargos. Sin importar con qué motor de pago trabajes, trata de tener todo bien documentado y organizado, información de tus pedidos, los envíos, políticas de devoluciones etc.
A lo largo de varios años a diferentes clientes les han metido contra cargos en diferentes plataformas, entendemos que la experiencia no es grata, pero a veces es parte del proceso. Pero si no te sientes agusto con alguna plataforma prueba otra para ver que hace más sentido para tu negocio.
Consejos adicionales para motores de pago o pasarelas de pago
Haz pruebas
Siempre que instales un motor de pago nuevo, haz pruebas de todo el proceso. Hazlo como usuario para que puedas entender bien el proceso y también analiza la información datos y demás cómo administrador de tu tienda para que te puedas familiarizar con el proceso.
Date de alta en todas las plataformas
Lo hemos mencionado anteriormente, pero date de alta en todas, si llegas a tener un problema con alguna puedes rápidamente hacer el cambio.
Legales
Asegúrate de dejar tus reglas claras en tús políticas de devoluciones o reembolsos. Esto dará más tranquilidad al cliente. Igual te recomendamos tener una página de preguntas frecuentes que rápidamente puedas aclarar dudas generales de pagos, envíos y devoluciones.
Acepta más opciones de pago
Esto puede depender del giro, pero te recomendamos que des más opciones de pago a tus clientes, esto puede ayudar a reducir la fricción de compra, por lo menos trata de ofrecer las siguientes opciones:
- Tarjetas de crédito/débito
- Pagos en efectivo
- Pagos con transferencia bancaria
- Pagos diferidos
- Pagos con Paypal
Negocia tu comisión
Conforme vas teniendo movimientos acércate con los de los motores de pago para ver si pueden hacerte un ajuste en la comisión, normalmente cuando empiezas a vender más de 500,000 MXN al mes o 1,000,000 MXN al mes puedes llegar a negocia incluso comisiones más bajas de las comercialmente listadas.
Tebiko + Motores de pago
En Tebiko tenemos acuerdos y convenios con algunos motores de pago en México. Acércate con nosotros e incluso te podemos dar tasas preferenciales. Si necesitas ayuda para instalar algún motor de pago contáctanos y con gusto te apoyamos.
Contamos con servicios de creación de tiendas en línea(e-commerce), soporte para tiendas en línea y auditorías.
Si tienes alguna pregunta escríbenos por medio de nuestras redes sociales, Whatsapp o correo y con gusto te apoyamos.